Разработка финансовой модели для МФО

Разработка финансовой модели для МФО

Интересует разработка модели которая поможет спрогнозировать баланс на 1й год работы в зависимости от стоимости и количества привлеченных клиентов

Бюджет на запуск:  20 000 000 ( тут нужна динамическая смена, ).
Инвестиции: собственные ( не банковский кредит )
Процент коллекторских компаний:  15%
Маркетинг ( средняя  стоимость нового клиента ):  500 грн ( динамический параметр )
Маркетинг ( средняя  стоимость повторного клиента ):  80 грн ( динамический параметр,)
Операционные расходы (Заработная плата, аренда офиса и т.д): 600 000 грн \ месяц ( динамический параметр )
Ожидаемый процент невозврата: 30% ( динамический параметр )
Ожидаемый процент переоформление кредита: 20% ( динамический параметр )
Доход от продажи долга: не известно
К-во привлеченных клиентов по месячно - от 1000 и выше.  *( Тут хотелось бы в результате понимать сколько нужно привлечь клиентов помесячно, что бы выйти в плюс по балансу, не ограничены по к-ву, все зависит от стоимости привлеченного клиента )
Средняя сумма кредита для повторных клиентов: 4500 грн ( динамический параметр )
Средний срок для повторных клиентов: 10 дней ( динамический параметр )

*средняя стоимость клиента в маркетинге - реклама, смс, стоимость верификации и другие мелкие расходы на выдачу.

Дополнительные условия:
1. На период карантина штрафы и пеня не насчитываюстся
2. Программы лояльности и выдачу под 0% на первом этапе не рассматриваем так как для этого нужно гораздо больше инвестиций. Планируем плавный старт.

Условия кредитования новых клиентов:
макс. сумма: 4 000
макс срок: 7 дней
комисия: 2% в день

Условия кредитования повторных клиентов:
макс. сумма: 10 000
макс срок: 14 дней
комисия: 2% в день

Стартовые продукты

1. Стандартный кредит ( 2% в день )

2. Переоформление ( пролонгация ). При пере оформлении клиент оплачивает процент по кредиту и переоформляет тело.
Общий срок -  42 дня
Первые 14 дней - 2% день,
28 дней 3% - день.

3. Реструктуризация долга (выборочно для некоторых клиентов, работа с должниками)
Переоформление всего долга (тело + проценты) под 1% на срок 120 дней. Оплата по графику платежей раз в 2 недели.

4. Промо коды (выборочная отправка,  либо постоянная скидка только новым клиентам, не уверены в нем, хотелось бы понять влияние на баланс в результате  )
макс. сумма: 3 000
макс срок: акции 7 дней
макс. срок кредита 14 дней
комисия: 1% в день
После 7 ми дней переключение ставки на 2% без пересчета акционных дней.