Konsultacja dotycząca bezpiecznej pracy z FOP i ruchem pieniędzy na Ukrainie

Mam FOP drugiej grupy, na którym skończyły się limity. Aby kontynuować pracę, otworzyłem jeszcze jeden FOP na nazwisko mamy mojej dziewczyny. Jednak po półtora miesiąca pracy bank zablokował konto FOP bez podawania przyczyny.

Możliwe przyczyny blokady:

    1.    Użycie aplikacji bankowej:

Z aplikacji bankowej, zarejestrowanej na inną osobę (mamę dziewczyny), korzystałem tylko ja. Zmieniłem numer telefonu na mój stary służbowy, zainstalowałem aplikację na osobnym telefonie, który fizycznie znajdował się w Polsce. VPN nie był używany.

    2.    Przelewy środków:

Pieniądze, które wpływały na konto FOP, całkowicie przekazywałem na konto jej córki (ona jest moją dziewczyną). Ponieważ są krewnymi, uważałem, że nie wzbudzi to podejrzeń. Jednak pieniądze zawsze były wypłacane w całości, a na koncie bankowym nie było żadnych wydatków, co prawdopodobnie również stało się przyczyną dla banku.

Część pieniędzy córki pozostawała na wydatki codzienne, a większa część była przekazywana na moją kartę w Monobanku. Do moich kont i konta córki bank nie miał zastrzeżeń.

    3.    Historia dochodów:

Mama mojej dziewczyny przez wiele lat nie miała oficjalnych dochodów, a jej nagła aktywność jako przedsiębiorcy mogła zaniepokoić bank. Dodatkowo miała złą historię kredytową i wcześniejsze problemy z bankiem.

Sposoby przyjmowania pieniędzy:

    1.    Ekspedycja przez Way For Pay:

Klienci płacili przez link, a następnego dnia ekspedycja przekazywała pieniądze na konto FOP jednym przelewem.

    2.    Płatności na kartę FOP:

Klienci również przekazywali pieniądze bezpośrednio na kartę FOP (IBAN), która była powiązana z kontem, dla wygody płatności.

Problemy z blokadą:

Kiedy Monobank zablokował konto, zażądał innego konta na to samo nazwisko do wypłaty pozostałych środków. Mama dziewczyny dostarczyła konto w innym banku, ale i to wkrótce zostało zablokowane. Bank zażądał wyjaśnienia pochodzenia środków, a mimo dostarczonych dokumentów, konto zostało ponownie zablokowane. Ponownie zażądali innego konta do wypłaty pieniędzy.

W międzyczasie pieniądze od bieżących klientów nadal wpływały na ekspedycję, ale wstrzymałem ich przekazywanie na FOP, ponieważ nie było gdzie wypłacać środków.

Konsultacje i porady:

Zacząłem konsultować się z prawnikiem, dwoma księgowymi i znajomymi z kilku banków. Jednak nie zaproponowano mi jednego, właściwego scenariusza, jak wypłacić te pieniądze bez dalszych blokad. Porady były różne:

    •    Otworzyć konto w nowym banku, od razu wyjaśnić sytuację i z góry dostarczyć dokumenty.

    •    Otworzyć konto w bardziej lojalnym banku, na przykład w Globusie lub Wschodzie, i spróbować wypłacić pieniądze tam, ponieważ termin wypłaty środków z zablokowanego banku zbliżał się do końca.

    •    Otworzyć nowe konto FOP i wypłacić środki tam, ale wcześniej upewnić się, czy bank przyjmie ten przelew.

Rozwiązanie problemu:

Ostatecznie właściwym krokiem okazało się przyjście do zablokowanego banku i żądanie gotówki, co udało się zrobić po sporach. Problem z zablokowanymi środkami został rozwiązany – mamy gotówkę. Konto w banku Globus (FOP i osobiste) zostało otwarte. W ekspedycji podano nowe konto FOP do przekazania zgromadzonych środków.

Co jest teraz potrzebne:

Zdaję sobie sprawę, że popełniłem błędy, ale dokładnie nie mogę zrozumieć, w czym dokładnie. Teraz chcę uniknąć podobnych sytuacji w przyszłości i uzyskać konsultację w następujących kwestiach:

    •    Jak prawidłowo pracować z FOP i wypłacaniem pieniędzy, aby nie napotkać blokad.

    •    Jak bezpiecznie wypłacać pieniądze z cudzego FOP na moje osobiste karty.

    •    Jakie są limity, zasady i zezwolenia do pracy, aby nie budzić wątpliwości ze strony banków i urzędów skarbowych.

У меня есть ФОП 2-й группы, на котором закончились лимиты. Чтобы продолжить работу, я открыл еще один ФОП на имя мамы моей девушки. Однако через полтора месяца работы банк заблокировал счет ФОП без указания причины.

Возможные триггеры блокировки:

    1.    Использование банковского приложения:

Приложением банка, оформленным на другого человека (маму девушки), пользовался только я. Я сменил номер телефона на свой старый рабочий, установил приложение на отдельный телефон, который физически находился в Польше. VPN не использовался.

    2.    Переводы средств:

Деньги, поступавшие на счет ФОП, я полностью переводил на счет ее дочери (она же моя девушка). Поскольку они родственники, я считал, что это не вызовет подозрений. Однако деньги всегда выводились полностью, и никаких трат по банковскому счету не происходило, что, вероятно, также стало триггером для банка.

Часть денег дочери оставалась на бытовые расходы, а большая часть переводилась на мою карту в Монобанке. К моим счетам и счету дочери у банка претензий не возникало.

    3.    История доходов:

У мамы моей девушки много лет не было официальных доходов, и ее внезапная активность как предпринимателя могла насторожить банк. Плюс у нее была плохая кредитная история и предыдущие проблемы с банком.

Способы поступления денег:

    1.    Эквайринг через Way For Pay:

Клиенты платили по ссылке, и на следующий день эквайринг переводил деньги на счет ФОП одним платежом.

    2.    Платежи на карту ФОП:

Клиенты также переводили деньги напрямую на карту ФОП (IBAN), которая привязана к счету, для удобства оплаты.

Проблемы с блокировкой:

Когда Монобанк заблокировал счет, он запросил другой счет на то же имя для вывода остатка средств. Мама девушки предоставила счет в другом банке, но и его вскоре заблокировали. Банк потребовал объяснить происхождение средств, и, несмотря на предоставленные документы, счет снова заблокировали. Они снова запросили другой счет для вывода денег.

Тем временем деньги от текущих клиентов продолжали поступать на эквайринг, но я остановил их перевод на ФОП, так как некуда было выводить средства.

Консультации и советы:

Я начал консультироваться с юристом, двумя бухгалтерами и знакомыми из нескольких банков. Однако единого правильного сценария, как вывести эти деньги без дальнейших блокировок, мне предложено не было. Советы были разные:

    •    Открыть счет в новом банке, сразу объяснить ситуацию и заранее предоставить документы.

    •    Открыть счет в более лояльном банке, например, в Глобусе или Востоке, и попробовать вывести деньги туда, так как срок для вывода средств с заблокированного банка подходил к концу.

    •    Открыть новый счет ФОП и вывести средства туда, но предварительно уточнить, примет ли банк этот перевод.

Решение проблемы:

В итоге правильным шагом оказалось прийти в заблокированный банк и требовать наличные деньги, что удалось сделать после споров. Проблема с заблокированными средствами была решена – наличные у нас. Счет в Глобус банке (ФОП и личный) открыт. В эквайринге был указан новый счет ФОП для перевода накопившихся средств.

Что требуется сейчас:

Я осознаю, что допустил ошибки, но точно не могу понять, в чем именно. Сейчас я хочу избежать подобных ситуаций в будущем и получить консультацию по следующим вопросам:

    •    Как правильно работать с ФОП  и выводом денег, чтобы не столкнуться с блокировками.

    •    Как безопасно выводить деньги с чужого ФОП на мои личные карты.

    •    Каковы лимиты, правила и разрешения для работы, чтобы не вызывать вопросов со стороны банков и налоговой.